Vous gagnez bien votre vie. Mais entre le BNC, les cotisations CARMF, la fiscalité de vos revenus libéraux et la complexité de votre structure d'exercice, vous avez l'impression de subir plutôt que de décider. Et le conseil que vous avez reçu jusqu'ici était souvent trop généraliste pour votre situation réelle.
URSSAF, CARMF, CPAM : les appels arrivent, vous payez. Mais personne ne vous a expliqué comment votre assiette se calcule ni comment l'optimiser légalement.
BNC en nom propre, SELARL, SCP : vous n'êtes pas certain d'avoir la bonne structure pour votre niveau de revenus. Et personne ne vous a fait de comparatif sérieux.
La CARMF est obligatoire mais insuffisante. Vous savez que votre niveau de vie à la retraite ne sera pas maintenu sans capitalisation complémentaire. Mais vous ne savez pas par où commencer.
Vous avez peut-être une assurance vie ou un PER ouvert il y a quelques années. Mais vous ne savez pas si les frais sont corrects, si l'allocation est adaptée, ou si vous pouvez faire mieux.
Vous êtes probablement à 41 ou 45 % de tranche marginale. Chaque euro gagné supplémentaire est fiscalisé fortement. Mais les leviers d'optimisation ne vous ont pas été clairement présentés.
Votre comptable gère le BNC. Votre banquier vous a vendu un produit. L'assureur a ajouté une mutuelle. Mais personne ne regarde l'ensemble comme une architecture cohérente.
Mon approche est identique à celle que j'applique pour les chirurgiens-dentistes : une analyse globale de votre situation, une architecture cohérente, et un accompagnement dans la durée. Pas un produit vendu, pas un conseil de comptoir.
Comparatif complet selon votre niveau de revenus, vos objectifs de rémunération et votre stratégie patrimoniale. La bonne structure peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros d'économie annuelle.
La CARMF combine cotisations proportionnelles et forfaitaires selon les sections. Son montant varie selon votre revenu professionnel. Je calcule votre coût réel et identifie les leviers d'optimisation.
PER 163 quatervicies, PER 154 bis si revenus TNS, déductions BNC, déficit foncier, arbitrages dividendes : chaque levier est analysé en fonction de votre tranche marginale réelle.
Séparer les murs du cabinet de l'activité. Loyer déductible, amortissement du bâti, protection du patrimoine immobilier contre les risques d'exploitation.
Contrats de capitalisation, assurance vie, produits structurés avec protection du capital. Une stratégie construite autour d'un objectif patrimonial défini et d'un horizon de retraite précis.
Couverture incapacité, invalidité et décès calibrée sur votre revenu réel. Toutes compagnies, structure de frais optimisée, contrats modulables selon l'évolution de votre situation.
Pourquoi je comprends votre environnement : Ma tante est médecin spécialisée dans les maladies rares. C'est en observant de près ce que vivent les praticiens médicaux que j'ai compris où était le vrai besoin de conseil. Pas du copié-collé, pas des produits standardisés : une expertise construite sur des situations réelles.
Un premier rendez-vous de 45 minutes, gratuit et sans engagement. On analyse votre situation dans sa globalité : structure d'exercice, cotisations, fiscalité personnelle, placements existants, objectifs retraite. On identifie les angles morts et on définit ensemble le plan d'action. Vous repartez avec une vision claire de ce qui peut être amélioré et de ce que ça représente concrètement.
Pas un conseil généraliste. Pas un produit standard. Une stratégie construite autour de vos revenus réels, de votre structure et de vos objectifs.
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