Votre banque vous a proposé son assurance de groupe lors du crédit immobilier. Vous avez signé pour aller vite. Depuis, vous payez plusieurs centaines d'euros par mois pour une couverture standardisée qui n'est pas calibrée pour votre profil de praticien libéral.
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer votre assurance emprunteur à n'importe quel moment et sans frais, quelle que soit la date de souscription de votre crédit. La nouvelle assurance doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque , c'est tout.
Pour un crédit de 400 000 euros sur 20 ans, passer de l'assurance groupe bancaire à une délégation d'assurance peut représenter 20 000 à 50 000 euros d'économies sur la durée du crédit. Pour les professions médicales en bonne santé, les économies sont généralement supérieures à la moyenne.
Les assureurs individuels évaluent le risque profil par profil. Un chirurgien-dentiste ou un médecin libéral de moins de 45 ans, en bonne santé, non-fumeur, présente un profil de risque bien inférieur à la moyenne de l'assurance groupe bancaire.
L'assurance groupe de la banque mutualise les risques de tous les emprunteurs , y compris les profils plus risqués. Vous payez donc une prime qui ne reflète pas votre risque réel. Une délégation d'assurance vous permet d'être tarifé individuellement.
Pour un chirurgien-dentiste, perdre la motricité fine d'une main peut signifier l'impossibilité d'exercer , même avec un taux d'invalidité global faible (30-40%). La garantie IPP professionnelle prend en compte l'invalidité spécifique à votre métier, pas seulement l'invalidité générale. C'est une garantie indispensable à négocier.
Je compare les offres de plus de 15 assureurs (Suravenir, April, Cardif, SwissLife, MetLife...). Je vérifie que les garanties exigées par votre banque sont bien couvertes. Je monte le dossier de délégation et je gère la mise en place avec votre banque. Vous signez et économisez.
Pour le financement de votre cabinet (rachat de parts, aménagement, équipements), l'assurance emprunteur professionnelle couvre le prêt en cas de décès ou d'invalidité. Les règles sont différentes du crédit immobilier personnel , les garanties doivent être adaptées aux risques professionnels spécifiques.
Un CGP courtier en crédit peut trouver les meilleures conditions tant sur le taux du crédit que sur l'assurance, en une seule démarche.
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